Assicurazione diretta
Un'assicurazione diretta è un'assicurazione caratterizzata dalla presenza di un canale di contatto diretto, privo di intermediari, tra il cliente assicurato e la compagnia assicuratrice.
Nelle assicurazioni dirette non è presente la figura dell'agente assicurativo e dell'agenzia di assicurazione con conseguente risparmio nel costo della polizza.
Nelle assicurazioni dirette l'assicurato e la compagnia comunicano in modo diretto tra loro mediante internet, posta e telefono.
Come funziona un'assicurazione diretta
Il cliente visita il sito web della compagna assicurativa ( oppure telefona al call center ) per calcolare un preventivo di polizza.
Se decide di accettare l'offerta, l'utente sottoscrive il contratto di assicurazione e lo invia per posta alla compagnia.
Nota. La sottoscrizione avviene prima in remoto tramite internet o telefonicamente. Successivamente la compagnia invia al cliente i moduli da firmare tramite posta. Il cliente deve firmarli e rispedirli alla compagnia secondo le modalità indicate nel contratto ( es.posta tradizionale, fax, documento scansionato allegato alla email, ecc. ).
Il pagamento della polizza è effettuato tramite bonifico bancario o carta di credito.
La compagnia assicurativa invia al cliente la documentazione della polizza tramite posta o via internet.
Tipi di assicurazioni dirette
Le principali tipologie di assicurazioni dirette sono le seguenti:
- Assicurazione telefonica
Il canale di contatto diretto tra cliente e compagnia assicurativa è telefonico. - Assicurazione online
Il canale di contatto diretto tra cliente e compagnia è prevalentemente via internet / web.
Differenza tra assicurazioni dirette virtuali e ibride
Una compagnia di assicurazione completamente priva della struttura commerciale sul territorio è detta assicurazione virtuale.
La compagnia è detta assicurazione diretta ibrida se opera sia sul mercato tradizionale che sul mercato diretto.
Spesso il canale diretto è utilizzato anche dalle compagnie di assicurazione tradizionali, dotate di agenzie sul territorio, per operare anche nel mercato delle assicurazioni dirette offrendo dei prodotti assicurativi online o via telefono.
Vantaggi e svantaggi dell'assicurazione diretta
Dal punto di vista del cliente finale, una polizza di assicurazione diretta è più economica rispetto a una polizza tradizionale a parità di copertura assicurativa.
Il premio da pagare è più basso.
Inoltre, la possibilità di calcolare i preventivi online consente al cliente di comparare le offerte di più compagnie assicurative, più rapidamente e senza muoversi da casa.
Il confronto delle offerte aumenta la concorrenza tra le compagnie migliorando la qualità del servizio.
Nel comparare le diverse soluzioni l'utente può anche personalizzare i servizi accessori della polizza per ridurre ulteriormente il premio da pagare.
Il cliente deve saper usare le nuove tecnologie
D'altra parte, l'assenza di un intermediario locale ( agenzia ) costringe il cliente a contattare direttamente la compagnia assicurativa tramite telefono, fax, internet.
E' necessario che il cliente finale sappia usarli.
Inoltre, i pagamenti avvengono tramite bonifico e carta di credito. Non si può pagare in contanti.
Esempio. Le fasce più anziane della popolazione usano poco il web. Potrebbero essere in difficoltà a inviare una email o navigare sul sito web della compagnia. È opportuno verificare che ci sia anche l'assistenza telefonica e sia disponibile un numero verde dedicato alla clientela per non aumentare i costi di contatto.
Dal punto di vista della compagnia assicurativa, l'assicurazione dirette elimina la figura dell'agente locale.
La compagnia può operare in qualsiasi territorio geografico, senza dover sopportare i costi della rete di agenzie.
Inoltre, la compagnia non deve riconoscere la provvigione all'agenzia per l'intermediazione.
Pertanto, la compagnia assicurativa beneficia della riduzione dei costi ( efficienza ) e dell'opportunità di espandersi sul mercato.
