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Credito al consumo

Il contratto di credito al consumo è un contratto in base al quale il creditore si impegna a concedere al consumatore un credito sotto forma di dilazione di pagamento, di prestito o altra agevolazione finanziaria analoga. Non sono contratti di credito al consumo quelli che fanno emergere una prestazione continuata di un sevizio o di fornitura di merci in base al quale il consumatore versa un corrispettivo per la durata della prestazione mediante pagamenti rateali.

Il credito al consumo è un finanziamento finalizzato alla copertura delle spese di consumo delle famiglie e dei consumatori. Questa forma di finanziamento si distingue dalle altre per la caratteristica d'essere rivolta esclusivamente alle scelte di consumo e non a quelle di investimento. Tramite il credito al consumo il consumatore acquista un bene rateizzando il pagamento al momento dell'acquisto. L'accensione del credito ha luogo direttamente presso il punto vendita. La fase di acquisto non viene interrotta e il cliente non deve recarsi alla finanziaria per accedere il prestito. Il venditore è già in possesso dei moduli di accensione del prestito e si limita a seguire una procedura di controllo come, ad esempio, verificare che il consumatore presenti dei documenti, non sia iscritto nella lista dei cattivi pagatori e abbia dei titoli di garanzia (es. ultima busta paga). Gli esercenti possono essere convenzionati con una o più finanziarie. Nei centri vendita molto grandi, come gli ipermercati, possono essere presenti sul posto anche degli incaricati della finanziaria ad occuparsi delle accensioni delle pratiche. Una volta acceso il prestito il consumatore può ricevere la merce. Se si hanno tutti i documenti in regola l'accensione del prestito può durare al massimo 30 minuti. Il finanziamento viene ammortizzato in un piano di rate a breve termine compreso in genere dai 12 ai 48 mesi. Come molti altre tipologie di finanziamento anche il credito al consumo è misurabile tramite il TAEG e il TAN. Il credito al consumo è molto diffuso nei paesi anglosassoni. Come formula di finanziamento è stato introdotto in Italia più di recente. Viene erogato dalle banche e dagli intermediari autorizzati.

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