Microcredito cooperativo

Il microcredito cooperativo consiste nell'offerta del microcredito da parte delle istituzioni di credito cooperativo. Gli istituti di credito cooperativo si basano su una proprietà cooperativa. La figura dei soci coincide con quella dei depositanti e ogni socio ha un solo voto capitario a propria disposizione, indipendentemente dal capitale versato nell'istituto di credito. A differenza delle banche con proprietà per azioni, negli istituti di credito cooperativo il potere finanziario non può essere concentrato nelle mani di pochi azionisti che detengono la maggioranza relativa o di controllo della banca. Le istituzioni di credito cooperativo si rivolgono a una clientela medio-piccola in un contesto territoriale locale o meno, raccogliendo il risparmio delle famiglie ed erogando prestiti di importo medio-basso alle famiglie e alle piccole-medie imprese locali. Alcuni esempi di istituzioni creditizie con queste caratteristiche sono le casse di risparmio, le banche popolari e gli istituti di credito cooperativo. Il microcredito del credito cooperativo non può, tuttavia, essere considerato un vero e proprio microcredito in quanto i finanziamenti sono erogati a condizione che il richiedente presenti le necessarie garanzie patrimoniali e personali, come negli istituti bancari di credito tradizionale. Inoltre, gli istituti di credito cooperativo possono erogare finanziamenti anche di grandi dimensioni. L'attività bancaria del credito cooperativo non è, pertanto, esclusivamente dedicata a soddisfare soltanto le richieste della clientela medio-piccola. I depositanti-soci hanno come obiettivo la crescita dei rendimenti sui propri depositi. Potrebbero, quindi, favorire una politica di investimento verso le attività con rendimento maggiore o verso quelle con rischio minore, indipendentemente dal fatto che si tratti di soddisfare la domanda di credito della piccola clientela locale. In conclusione, l'impatto sociale del microcredito cooperativo non è determinabile a priori e non è detto che il credito cooperativo sia una leva di sviluppo economico-sociale locale.