Finanza personale

La finanza personale è l'applicazione dei principi della finanza alle scelte e alle decisioni di un individuo (persona fisica) o di una famiglia. Consiste nell'analisi della gestione finanziaria di un nucleo familiare. Il patrimonio, i flussi monetari in entrata e in uscita, i debiti e i crediti di una persona sono sintetizzati in un prospetto allo scopo di ottimizzarne la gestione attraverso la gestione del risparmio, un bilancio familiare e la stesura di piani di budget compatibili con i debiti della famiglia. La finanza personale è una branca dell'economia personale ( economia domestica ) da cui si distingue per il ricorso alle tecniche finanziarie e alle tecnologie informatiche. A partire dalla situazione di una famiglia viene redatto un bilancio semplificato e uno o più obiettivi di medio-lungo termine. Il raggiungimento degli obiettivi è subordinato al rispetto di un piano operativo, redatto da consulenti finanziari, che vincola le decisioni di acquisto e di spesa della famiglia nel corso del tempo. Il rispetto del piano è soggetto al monitoraggio annuale e può eventualmente essere modificato nel caso di importanti cambiamenti nell'unità familiare (es. perdita del posto di lavoro, nascita di un figlio, ecc.). I piani di finanza personale sono uno strumento finanziario particolarmente diffuso nei paesi anglosassoni.